Клиенты банка смогут предоставить заем компаниям с помощью мобильного приложения. Сам Сбербанк намерен при этом оценивать грозящие кредиторам риски.

 

Сбербанк готов в первом квартале 2019 года запустить платформу краудлендинга – онлайн-кредитования физическими лицами. Об этом, как передает корреспондент РБК, сообщил в ходе Гайдаровского форума первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин.

 

Краудфандинг (от англ. crowdfunding – финансирование толпой) – способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Сейчас краудфандинговыми платформами называют площадки, где инициаторы сбора средств размещают сообщение о проекте, для которого ищут финансирование за вознаграждение

 
«Это платформы, когда физлицо может дать заем юрлицу. Обычно это крайне сложно, потому что нужен какой-то посредник, нужна площадка, куда физлицо может прийти, найти интересующееся юрлицо, дать денег, доходность выше, но и, соответственно, риски выше, очевидно. Есть много таких платформ, в основном они за рубежом», –
пояснил суть проекта Ведяхин.

 
По его словам, в первом квартале 2019-го подобная платформа будет запущена банком. Сбербанк намерен в рамках проекта предлагать оценку рисков юрлиц для кредиторов. «Мы будем предоставлять оценку рисков. Можно будет через мобильное приложение, через «Сбербанк Онлайн» сделать эту инвестицию, и в большинстве случаев Сбербанк будет соинвестором в это юрлицо. Таким образом, человек, обычный клиент, будет понимать меру риска, которую он может принимать», – рассказал он.

 

 
Краудлендинг является одним из частных случаев краудфандинга. Согласно данным Центробанка, в 2017 году рынок краудфандинга в России удвоился и достиг объема 11,2 млрд руб. При этом сектор кредитования юридических лиц, как отметили в ЦБ, стал одним из наиболее динамично развивающихся: его объем достиг 1,55 млрд руб., что на 216,3% больше, чем в 2016-м. Средняя сумма займа юрлицу составила 900 тыс. руб.

 
Краудфандинг (от англ. crowdfunding – финансирование толпой) – способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Сейчас краудфандинговыми платформами называют площадки, где инициаторы сбора средств размещают сообщение о проекте, для которого ищут финансирование, предлагая тем, кто делает взносы, некое материальное или нематериальное вознаграждение (обычно в виде первых экземпляров товара или приглашений на показ фильма, если речь идет о кино, или статуса инвестора проекта).

 

 
«Для создания платформы у Сбербанка огромные ресурсы – активы, люди, бренд. С другой стороны, инвесторы на краудлендинге хотят ставку 15–20% против банковской ставки 6–7%. Значит, если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам-физлицам возможность зарабатывать 15–20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов низкокачественным, высокорисковым заемщикам. Обычным для банков является другой способ – негодные по критериям заемщики перекидываются в МФО при банке», – прокомментировал сообщение зампреда банка глава p2b-платформы Penenza Дмитрий Пангин.

 
В январе 2018 года о планах Сбербанка по выходу на этот рынок сообщал Reuters со ссылкой на источники, знакомые с планами банка. Тогда собеседника агентства сообщали, что банк готовится запустить проект краудинвестинга уже в первой половине 2018 года.

 
Одной из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие качественного залогового обеспечения, а также грамотно составленной финансовой отчетности, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Михлина. Кроме того, действующие нормативные акты Банка России строго подходят к оценке небольших предприятий, что заставляет банки классифицировать ссуды МСБ в пониженные категории качества, даже если их реальное финансовое положение оценивается как хорошее, отмечает она.

 

 
Передавая заемщиков, которых банк не может кредитовать напрямую, на краудлендинговую платформу, он снимает с себя риски невозврата кредитов, а решение о принятии на себя риска остается за инвестором, который опирается на предоставленную банком оценку заемщика. Вероятно, что за пользование площадкой будет предусмотрена определенная комиссия для субъектов МСБ, однако о ее размерах судить пока затруднительно, отмечает эксперт. Пресс-служба Сбербанка комментировать эту тему отказалась.

 
Схожую платформу для кредитования малого бизнеса в 2015 году запустил Альфа-банк под названием «Поток». Оценка рисков бизнеса, как рассказывал Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатория», проводится с применением методов машинного обучения. Еще один крупный игрок на рынке краудлендинга – крауд-
инвестинговая площадка StartTrack, созданная Фондом развития интернет-инициатив. Ее оборот в 2017 году превысил 800 млн руб.