Промышленная ипотека

17 июня 2022 года на ПМЭФ президент Владимир Путин объявил о запуске Промышленной ипотеки под 5% годовых как нового инструмента помощи бизнесу. Насколько эффективно действует данный инструмент поддержки бизнеса сегодня и с какими сложностями сталкивается бизнес при оформлении промышленной ипотеки, поговорим с Натальей Саранской, директором ООО «Центр Финансового Консалтинга Золотые двери», ведущим преподавателем департамента экономики и финансов НИУ ВШЭ – Пермь.

– Наталья, мы знаем, что вы являетесь одним из инициаторов появления такого кредитного продукта, как Промышленная ипотека. Расскажите, как появилась Промышленная ипотека и почему она стала нужна производственным компаниям?

– Промышленная ипотека была запущена по инициативе многих промышленных предприятий и индустриальных парков. Основная проблема заключалась в том, что производственным компаниям сложно было привлечь деньги в банке на строительство новых производственных объектов. И на это было несколько причин. Во-первых, для привлечения кредита на строительство производственного помещения бизнесу необходимо предоставить в банк текущие залоги, а у многих компаний их нет в достаточном количестве. Требовался кредитный продукт, который бы позволил отдавать в залог вновь построенное помещение. Во-вторых, необходимы были длинные и одновременно дешевые деньги, поскольку в банках отсутствуют программы длинного кредитования под льготные ставки. Эти ограничивающие факторы очень сдерживали строительство новых производственных объектов.

Поэтому нами была выдвинута инициатива, согласно которой на рынке необходим кредитный продукт, позволяющий привлекать деньги на длительный срок под льготную ставку на цели строительства, модернизации, реконструкции производственных помещений под залог будущих построенных, реконструированных помещений. Основными инициаторами такой программы в первую очередь выступили индустриальные парки по типу «Гринфилд», поскольку они были заинтересованы, чтобы у их резидентов был инструмент финансирования на строительство помещений на территориях индустриальных парков.

– И вас услышали?

– Мы почти полтора года писали коллективные письма в адрес Минпромторга РФ о необходимости такого инструмента поддержки для резидентов индустриальных парков. И вот 17 июня 2022 года на ПМЭФ президент страны Владимир Путин объявил о запуске Промышленной ипотеки под 5% годовых как нового инструмента помощи бизнесу. А уже 6 сентября 2022 года появилось Постановление Правительства от 06.09.2022 №1570, регулирующее порядок субсидирования кредитных организаций по программе «Промышленная ипотека».

– Таким образом, вы добились получения того кредитного продукта, которого хотели?

– К сожалению, нет. Во-первых, изначально проект нормативного акта по Промышленной ипотеке предусматривал кредитование не только производственных компаний в сумме до 500 млн на семь лет, но и индустриальных парков в сумме до 2 млрд на десять лет. А вышла первая редакция Постановления от 06.09.2022 №1570 совсем в другой редакции. Согласно ей было предусмотрено кредитование только производственных компаний на семь лет под 5% годовых, и только на покупку производственных помещений.

Иными словами, мы получили немного не то, на что рассчитывали. Данный инструмент по-прежнему не решал проблему промышленных компаний – механизм кредитования на строительство, модернизацию и реконструкцию так и не появился.

Последовала вторая волна писем с просьбами внести поправки в части предоставления ипотеки на строительство, модернизацию и реконструкцию.

– Удалось ли изменить ситуацию?

– Да, удалось. И в апреле появились соответствующие поправки, а именно Постановление Правительства РФ №526 от 03.04.2023 года, что значительно улучшило ситуацию.

Сейчас инструмент «Промышленной ипотеки» работает – производственным компаниям можно привлечь деньги на строительство, модернизацию, реконструкцию и покупку производственных помещений под 5% годовых на семь лет.

– В июле вы приняли участие в качестве спикера на международной промышленной выставке «ИННОПРОМ» в г. Екатеринбурге по теме «Промышленная ипотека. Первые итоги реализации». Какова была цель участия? О чем рассказывали на форуме?

– Поскольку наша компания «Центр Финансового Консалтинга Золотые двери» накопила большой опыт работы с клиентами по промышленной ипотеке, меня позвали в качестве спикера дать обратную связь от бизнеса, как на самом деле работает Промышленная ипотека, с какими сложностями сталкиваются компании при оформлении Промышленной ипотеки. Возможно, внести инициативы по решению данных проблем.

Со мной в дискуссии приняли участие: РУППЕЛЬ Александр Александрович – заместитель губернатора Краснодарского края; ГАМЗА Владимир Андреевич – председатель Комитета Российского союза строителей по промышленному строительству, реновации производственных предприятий и обращению с отходами строительства, член Комиссии РСПП по строительному комплексу, председатель Совета ТПП РФ; ГИЗЗАТУЛЛИН Айрат Мансурович – генеральный директор АО «Химград»; ЗАЙЦЕВ Кирилл Сергеевич – руководитель департамента промышленности Ханты-Мансийского автономного округа – Югры; и многие другие уважаемые эксперты.

Думаю, что нам удалось очень конструктивно обсудить те проблемы, с которыми сталкиваются компании при оформлении Промышленной ипотеки.

Например, я озвучила следующие проблемы, которые мы увидели при работе с банками:

1. Мало кто из банков на самом деле готов кредитовать по Промышленной ипотеке. Для банков этот продукт нерентабелен.

2. Не все банки кредитуют на строительство, реконструкцию и модернизацию. Некоторые банки оставили за собой право кредитовать только на покупку помещений.

3. Маленький срок выборки лимита по кредитной линии. Согласно ПП №1570 есть шесть месяцев для выборки кредита, но иногда инвестиционная фаза растянута во времени. Если не успеть выбрать, лимит у банка может закончиться и льготы не будет.

4. Не все статьи затрат финансируются по Промышленной ипотеке. Финансируется строительство и даже проектно-сметная документация, но не финансируются: подключение к сетям газоснабжения, водоснабжения, электроснабжения, пуск и наладка, испытания, внутренняя и внешняя отделка, благоустройство территории, приобретение и установка оборудования, прокладка подъездных путей/дорог.

5. Соблюдение целевых показателей при кредитовании на модернизацию объектов. Соблюдение целевых показателей распространяется на всю компанию, даже если проходила модернизация одного цеха. Это сложно для многих компаний. И пока никаких разъяснений на эту тему нет.

6. Требования банков к дополнительным залогам. На время реконструкции и строительства банк может попросить залоги по своему усмотрению (зависит внутренней политики банка).

Также были озвучены пожелания увеличить лимит кредитования до 1,5 млрд рублей и срок субсидирования до десяти лет. Кстати, эти пожелания были услышаны, и Минпромторг РФ уже готовит новые поправки в ПП №1570.

– А вы каким-то образом помогаете компаниям оформить Промышленную ипотеку с учетом всех тех проблем, которые озвучили выше?

– Ну конечно. Мы, как минимум, знаем, в каких банках есть лимит по Промышленной ипотеке и особенности рассмотрения кредитов каждым банком. Кстати, компаниям мы можем не только помочь получить финансирование по Промышленной ипотеке или льготный заем в Фондах, но и подобрать земельный участок, запроектировать, получить разрешение на строительство, построить производственное помещение и сдать его в эксплуатацию. У нас над этими задачами работает целый альянс профессионалов.

– Какой совет дадите производственным компаниям, кто нуждается в расширении своих производственных площадок или строительстве новых?

– Советую финансировать свои проекты за счет длинных и дешевых денег. И я уверена, что тот финансовый инструмент под названием Промышленная ипотека, который мы совместными усилиями запустили, поможет вам в этом!

Наталья Саранская
Эксперт в области привлечения льготных финансов для бизнеса и проектного финансирования,
ведущий преподаватель департамента экономики и финансов НИУ ВШЭ,
генеральный директор ООО «Центр Финансового Консалтинга Золотые двери»