(342) 2-155-177
28. 9. 2021 |
11:51|
Почему спорят Wildberries, Visa и Mastercard

 

Российский онлайн-ритейлер Wildberries заявил о начавшемся давлении зарубежных платежных систем на российские банки. По словам представителя компании, это происходит из-за решения ритейлера предоставлять скидки при оплате картами «Мир», через SberPay и Систему быстрых платежей.

 

«Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», – говорится в сообщении компании.

 
Ритейлер посчитал такую политику «проявлением недобросовестной конкуренции со стороны иностранных платежных систем и попыткой воспользоваться своим доминирующим положением на российском рынке».

 

В Wildberries снизили цены на товары с учетом тарифов платежных систем и предложили россиянам самим выбирать, какой платежной системой им удобнее и выгоднее пользоваться. Теперь покупатели видят, как складывается цена на товар и какие скидки они могут получить, оплачивая их с помощью различных платежных систем

По мнению Wildberries, подобные манипуляции незаконны, так как получатели писем не нарушали ни российское законодательство, ни международные правила самих платежных систем.

 
«Подчеркнем, что мы не вводили какие-либо дополнительные комиссии, так как тарифы формируются платежными системами, а не нами. 16 августа мы в Wildberries снизили цены на товары с учетом тарифов платежных систем и предложили россиянам самим выбирать, какой платежной системой им удобнее и выгоднее пользоваться.

 
Теперь наши покупатели видят, как складывается цена на товар и какие скидки они могут получить, оплачивая их с помощью различных платежных систем», – подчеркнули в пресс-службе.

 
По данным Wildberries, за рубежом подобные комиссии «значительно ниже», что компания считает «очевидным фактом дискриминации российского бизнеса, в частности, малого и среднего, которые больше всего страдают от завышенных тарифов».

 
Роспотребнадзор порекомендовал потребителям обращаться с жалобой

 
Роспотребнадзор также посчитал, что российские магазины и маркетплейсы имеют право указывать в ценах на товары размеры платежных комиссий при оплате банковскими картами.

 
«В случае, если продавец или маркетплейс предоставляет скидку покупателю по различным недискриминирующим обстоятельствам (объем покупки, участие в акции, предварительная оплата заказа или оплата определенным платежным инструментом), то в таких действиях не усматривается нарушения прав потребителей», – сообщили ТАСС в Роспотребнадзоре.

 
В судебной практике также выработан подход, в соответствии с которым допускается установление различных цен для потребителей разных категорий, определяемых исходя из объективных критериев, пояснили в Роспотребнадзоре.

 
О неразумности дифференциации цен может говорить установление разных цен на товары в рамках одного товарного рынка при отсутствии значимых различий в затратах магазина или маркетплейса, необходимых для исполнения обязательств перед покупателями, и различий в условиях введения товара в оборот.

 
В случае, если магазины или маркетплейсы берут комиссию за оплату товара или услуги определенными платежными инструментами, Роспотребнадзор порекомендовал потребителям обращаться с жалобой в его территориальные органы и приложить чек, скриншот соответствующих страниц, где есть информация о комиссии.

 
Ранее Wildberries предложил покупателям экономить на комиссиях и оплачивать товары с помощью российских платежных сервисов – «Мир», Системы быстрых платежей или SberPay. Visa выступила против решения Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными картами. Однако ритейлер пояснил, что не вводил каких-либо дополнительных комиссий, а просто сделал тарифы прозрачными для покупателей.

 
В компании отметили, что комиссии международных платежных систем существовали всегда, но не отображались открыто.

 
С чего начался конфликт Wildberries и иностранных платежных систем

 
С 17 августа Wildberries предложил покупателям экономить на комиссиях и оплачивать товары с помощью карты «Мир», Системы быстрых платежей или SberPay. Ритейлер пояснил, что при оплате международными сервисами комиссия для покупателя составит 2%. Площадка начала предлагать оплачивать товары без комиссии с помощью российских сервисов.

 
Против решения Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными картами выступила Visa.

 
В Mastercard сообщили, что обеспокоены возможной дискриминацией держателей карт со стороны Wildberries.

 
Ритейлер в свою очередь пояснил, что не вводил дополнительных комиссий, а всего лишь сделал тарифы прозрачными для покупателей. В компании отметили, что комиссии международных платежных систем существовали всегда, но не отображались открыто.

 
Роспотребнадзор также посчитал, что российские магазины и маркетплейсы имеют право указывать в ценах на товары размеры платежных комиссий при оплате банковскими картами.

 
«В случае, если продавец или маркетплейс предоставляет скидку покупателю по различным недискриминирующим обстоятельствам (объем покупки, участие в акции, предварительная оплата заказа или оплата определенным платежным инструментом), то в таких действиях не усматривается нарушения прав потребителей», – сообщили ТАСС в Роспотребнадзоре.

 

 
В судебной практике также выработан подход, в соответствии с которым допускается установление различных цен для потребителей разных категорий, определяемых исходя из объективных критериев, пояснили в Роспотребнадзоре.

 
О неразумности дифференциации цен может говорить установление разных цен на товары в рамках одного товарного рынка при отсутствии значимых различий в затратах магазина или маркетплейса, необходимых для исполнения обязательств перед покупателями, и различий в условиях введения товара в оборот.

 
В случае, если магазины или маркетплейсы берут комиссию за оплату товара или услуги определенными платежными инструментами, Роспотребнадзор порекомендовал потребителям обращаться с жалобой в его территориальные органы и приложить чек, скриншот соответствующих страниц, где есть информация о комиссии.

 
Ранее Wildberries предложил покупателям экономить на комиссиях и оплачивать товары с помощью российских платежных сервисов – «Мир», Системы быстрых платежей или SberPay.
Visa выступила против решения Wildberries ввести комиссию за оплату товаров иностранными картами. Однако ритейлер пояснил, что не вводил каких-либо дополнительных комиссий, а просто сделал тарифы прозрачными для покупателей. В компании отметили, что комиссии международных платежных систем существовали всегда, но не отображались открыто.

 
Что случилось

 
Крупнейший российский онлайн-ретейлер Wildberries объявил, что его покупатели теперь могут экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью российских платежных сервисов –
«Мир», Система быстрых платежей (СБП) или SberPay. Комиссии международных платежных систем достигают 2%, отмечает в сообщении ретейлер.

 
Комиссии при обработке транзакций отечественными платежными системами ниже, поэтому, выбирая при оплате заказа «Мир», СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%.

 
«Эквайринговые комиссии всегда были на уровне 1,2–2% в зависимости от видов товаров. Когда на рынок пришел «Мир», он установил комиссию на уровне 0,8%. Тогда это объяснялось необходимостью расширить сеть приема», – говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Но со временем их комиссии практически не изменились. Поэтому и образовалась такая разница между комиссиями по «Миру» и по картам международных платежных систем, говорит Обаева.

 
Международные платежные системы вынуждены платить тарифы в Национальную систему платежных карт (НСПК). Их обязали делать это после того, как в 2014 году Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты, выпущенные банками, акционеры которых попали под санкции США. Тогда в России приняли закон, по которому все операции по картам международных платежных систем должна обрабатывать НСПК. С 2015 года Visa и MasterCard обязаны нанимать НСПК в качестве подрядчика для обработки своих транзакций. В 2016 году свой трафик в НСПК передали также JCB, American Express и China Union Pay.

 
Тарифы для Visa и MasterCard неизвестны – ни компании, ни НСПК их не раскрывают. Но известна сумма, которую НСПК получает от систем. Так, в 2019 году Visa и MasterCard заплатили НСПК 11,9 млрд рублей. Это 74% от общей выручки НСПК, которая составила 16,1 млрд рублей. В 2020 году НСПК не раскрыла сумму, полученную от Visa и MasterCard.

 

В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России. Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе

 
Wildberries неоднократно заявляла представителям западных платежных систем, что их комиссии являются слишком высокими для рынка и превышают тарифы отечественных систем, рассказал «Ведомостям» представитель Wildberries в ответ на заявления Visa и Mastercard. 20 августа компания распространила заявление, в котором сообщила о незаконном давлении иностранных платежных систем на российские банки. «Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы», – говорится в заявлении.

 
Что говорят международные платежные системы

 
В Visa и Mastercard посчитали, что ретейлер не снизил цену для тех, кто использует российские карты, а наоборот, повысил на 2% стоимость товаров для держателей иностранных карт, сообщала газета «Коммерсант».

 
Такой подход нарушает права потребителей, поэтому Visa начала расследование, сообщил изданию представитель международной платежной системы в России Кирилл Агеев: «В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России.

 
Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе.

 
Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты».

 
Что говорит АКИТ

 
Wildberries поддержала отраслевая Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ). Давно пора показать потребителям, как зависит цена от способа платежа, считает президент ассоциации Артем Соколов. По его мнению, у покупателей сейчас большой набор платежных инструментов и есть выбор, какой платежной системой воспользоваться при оплате товара, а 2% – это не дополнительная комиссия и не повышение цены: услуга межбанковской комиссии, которую формирует платежная система, всегда была заложена в стоимость товара.

 
Соколов ссылается на данные ЦБ, по которым на карту «Мир» приходится более 24% всех операций в стране. В сегменте е-commerce сейчас больше 80% операций – безналичные, говорит Соколов, а международные платежные системы постоянно повышают interchange (интерчейндж – комиссия, которая взимается при безналичных расчетах). Только в этом году, продолжает он, одна из них повысила interchange для интернет-торговли на 50% (Соколов ссылается на заметку, в которой речь идет о повышении MasterCard межбанковских комиссий на 30-50%).

 

Близкие к этим компаниям источники на условиях анонимности говорят, что удивлены решением Wildberries. «Международные системы руки никому не выкручивают. Все продолжают работать с ними. Никто в здравом уме не будет ссориться с Visa и Mastercard

«Интерчейндж выплачивается при операциях в торговых предприятиях банками-эквайрерами напрямую банкам-эмитентам и является важным инструментом, который позволяет стимулировать внедрение инновационных технологий и привлекательных предложений для держателей карт, в том числе программ лояльности и кешбэка, – ответил на запрос Forbes представитель MasterCard. – Введенные с 1 апреля 2021 года изменения приводят наши ставки интерчейндж к рыночному уровню и являются ответом на ожидания многих российских игроков. Мы действуем сбалансированно и, поднимая интерчейндж в одних категориях, снижаем его по целому ряду товаров и услуг».

 
Что говорят участники рынка

 
Никто из конкурентов Wildberries (Ozon F 156, AliExpress, «Яндекс» F 56) не стал официально комментировать Forbes конфликт маркетплейса и международных платежных систем. Однако близкие к этим компаниям источники на условиях анонимности говорят, что удивлены решением Wildberries. «Международные системы руки никому не выкручивают. Все продолжают работать с ними. Никто в здравом уме не будет ссориться с Visa и Mastercard. Позиция АКИТ ясна, они продвигают национальную платежную систему», – рассуждает сотрудник крупного онлайн-ретейлера. «Это инициатива, удивившая весь рынок», – соглашается источник из другой компании-конкурента. Кроме того, озвучиваются версии, что демарш Wildberries может быть маркетинговым ходом или средством добиться от платежных систем более выгодных условий.

 
Зарубежный опыт

 
В Европе очень жесткое регулирование, комиссии по дебетовым картам – строго 0,2%, по кредитным – 0,3%. Из-за этого никаких программ лояльности и кешбэков в Европе нет, – говорит директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Олег Шибанов. В статье для издания econs.online Шибанов писал, что в США действует поправка Дурбина (по имени предложившего ее сенатора), которая установила предельное значение межбанковской комиссии для финансовых организаций с активами выше $10 млрд – 0,05% от суммы транзакции плюс $0,21 для дебетовых карт. Фактически после введения поправки размер межбанковской комиссии снизился вдвое.