(342) 2-155-177
19. 4. 2019 |
19:40|
Почему растет рынок рефинансирования кредитов?

 

В июле текущего года рынок рефинансирования кредитов показал рекордный рост и достиг уровня 18 млрд рублей, что в 8,5 раза больше показателя 2015-го и вдвое больше показателя 2017 года. Такие данные приводит БКИ «Эквифакс». Zaim.com поинтересовался у экспертов, с чем связан такой рост объемов рефинансируемых кредитов.

 

Статистика

 
В структуре рефинансированных зай­мов 81% приходится на потребительские кредиты, 18% – на ипотечные займы, 0,9% – на автокредиты, 0,3% – на кредитные карты. По сравнению с 2015 годом доля потребительских кредитов снизилась на 16 п. п., доля автокредитов – на 1 п. п., доля кредитных карт – на 0,2 п. п., тогда как доля ипотечных кредитов, напротив, выросла на 17,4 п. п. Так, если три года назад заемщики рефинансировали ипотечных кредитов на сумму 14 млн руб., то в текущем году данный показатель составил уже 3,3 млрд руб.

 
Изменение в 2018-м по отношению к 2015 году

 

Автокредит – рост в 4 раза
Ипотека – рост в 233 раза
Кредитные карты – рост в 6 раз
Потребительский кредит – рост в 7 раз

 

В 2018 году по сравнению с 2015-м доля рефинансирования от всех выданных потребительских кредитов выросла с 0,54 до 2,28%. Количество кредитов,
которые были рефинансированы, увеличилось с 26,5 тыс. единиц до 131,3.

 
Наряду с этим выросла и средняя сумма такого кредита – с 252,8 тыс. руб. до 520,2.

 

Банки готовы предложить клиентам с хорошей кредитной историей более выгодные условия рефинансирования (кредитования). Это такая своеобразная борьба за клиентов, имеющих кредитные портфели в других банках

 
Почему растут объемы рефинансирования?

 
По мнению экспертов, несколько факторов обусловили увеличение объемов рефинансирования. Во-первых, улучшение кредитных условий по рынку. «Банки готовы предложить клиентам с хорошей кредитной историей более выгодные условия рефинансирования (кредитования). Это такая своеобразная борьба за клиентов, имеющих кредитные портфели в других банках. Отмечу, что клиенту с плохой кредитной историей и просрочками платежей будет труднее получить рефинансирование», – заметила генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова. Во-вторых, это готовность банков договориться с должниками без суда. Популярность банкротства постепенно возрастает, тогда как признание заемщика несостоятельным грозит тем, что банк рискует не получить вообще ничего. Так как бесперспективный кредит рефинансировать никто не будет, это лишь дополнительные расходы для банка. «Наряду с этим планомерное снижение регулятором ключевой ставки в течение последних лет активно способствовало удешевлению кредитных продуктов и возможности рефинансирования старых долгов на новых, привлекательных условиях. Вполне естественно, что этим активно пользовались заемщики», – заметил Алексей Крейтор, заместитель председателя правления банка «Восточный».

 

 
Рефинансирование микрозаймов

 
Программы по рефинансированию микрозаймов в России предоставляют лишь несколько компаний. Причем все они работают в офлайне. В зависимости от суммы и срока нового займа процентная ставка варьируется от 100 до 200% годовых. «На мой взгляд, основная причина, почему таких компаний мало на рынке, в том, что у кредитора нет уверенности, что заемные средства пойдут на погашение старых займов и они будут погашены. Я считаю, что данное направление имеет перспективы, особенно в сфере онлайн. Тем более что процентная ставка по рынку постоянно снижается, что позволяет получить услугу на более выгодных условиях. Уже сегодня существует целый ряд решений, которые позволяют сократить весь процесс по рефинансированию от нескольких дней до нескольких часов. Уверена, что в ближайшем будущем на рынке появится несколько игроков, которые будут предоставлять такие услуги именно онлайн», – рассказала Светлана Гайдукова, генеральный директор финтехгруппы TWINO в России. Рефинансирование является очень удобным инструментом как для заемщика, так и для кредитора. Однако прежде чем перекредитовать свой старый кредит, нужно взвесить все «за» и «против», чтобы не увеличить размер переплаты.

 
Советы регулятора, как взять в долг и не разориться

 
Деньги взаймы предлагают сейчас на каждом углу. Одновременно растет и число тех граждан, кто вместо обещанного займа или вместе с ним заработал неприятности. Как не оказаться в подобной ситуации, рассказывает Евгений Балычев, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России
по ЦФО.

 
По закону выдавать средства частным лицам могут только компании, имеющие соответствующее разрешение Банка России. Справочник участников финансового рынка размещен на сайте регулятора – ЦБ РФ. Там всегда можно проверить ту или иную компанию. Организации нет в справочнике? Это повод серьезно задуматься о перспективах сотрудничества с ней.
В банках условия зачастую самые выгодные, но для получения кредита требуется иметь хорошую кредитную историю и подтверждение дохода. Если же репутация заемщика подпорчена и банк деньги уже не выдает или деньги нужны срочно, есть альтернативные варианты – это и ломбарды, и кредитные потребительские кооперативы,
и сельскохозяйственные КПК, и микрофинансовые организации. Однако на практике желающих «помочь» деньгами оказывается в разы больше, чем тех, кто имеет разрешение Банка России.

 

 
Некоторые из этих компаний и не собираются выдавать никаких денег. Они, представляясь сотрудником банка, обычно несуществующего, сообщают человеку, что его заявка на кредит одобрена и осталось только перевести деньги за страховку или другую услугу. Многие люди, не сомневаясь, переводят деньги. В итоге – ни кредита, ни денег. Есть и компании, которые нелегально все-таки выдают средства гражданам. Нужно учитывать: если речь идет о компании или индивидуальном предпринимателе, то без соответствующего разрешения он может выдать деньги не более четырех раз в год, при этом не может рекламировать подобные услуги, например, в газете.

 

Если речь идет о компании или индивидуальном предпринимателе, то без соответствующего разрешения он может выдать деньги не более четырех раз в год, при этом не может рекламировать подобные услуги

 
Допустим, предприниматель содержит автосервис и может предложить своим клиентам средства взаймы, но не более четырех раз в год. Кроме того, он не имеет права давать рекламу того, что он выдает деньги. Ограничения в кредитовании введены для защиты прав потребителей. Дело в том, что, когда человек обращается к легальным участникам рынка, его защищает законодательство, которое устанавливает предельно допустимую стоимость кредита, ограничивает штрафные санкции, регулирует правила взаимоотношений с клиентом и многое другое. Взаимодействуя с нелицензированными участниками рынка, защитить свои права гораздо сложнее. Здесь деньги могут выдать и под огромные проценты, и установить огромные штрафы. Немало случаев, когда речь идет о «нестандартных» методах взыскания долга. Поэтому обращаться к легальным участникам рынка значительно безопаснее. Это вопрос сохранности личных финансов.