Как компании могут снизить долговую нагрузку в период высокой ключевой ставки и чем банк может помочь в развитии бизнеса, в интервью журналу National Business рассказывает управляющий офиса Экспобанка в Перми Ольга Земцова. 

 

Экспобанку в этом году исполняется 30 лет. Какими результатами банка вы гордитесь больше всего?

 
По последним данным «Коммерсанта», Экспобанк входит в топ-7 самых эффективных банков России – для нас всех это очень значимый показатель. Он говорит о том, что банк умеет перестраиваться и успешно работать в меняющейся конъюнктуре рынка, создавая добавленную ценность для своих клиентов.

 
О надежности Экспобанка свидетельствуют несколько фактов. Во-первых, высокие оценки рейтинговых агентств: ru А от «Эксперт РА» и А.ru от НКР – оба со стабильными прогнозами. Во-вторых, мы входим в топ-40 самых надежных банков России по версии Forbes. В этом году мы поднялись в списке сразу на 16 позиций, и это отличный результат, на мой взгляд.

 
Одно из ключевых направлений Экспобанка – это корпоративное кредитование. Какие тенденции вы видите по своему портфелю в текущих условиях?

 
По итогам 2023 года корпоративный кредитный портфель Экспобанка вырос почти на 30%. При этом качество кредитного портфеля осталось на высоком уровне. О чем это говорит? О том, что компании инвестируют в развитие, увеличение производственных площадей и модернизацию, налаживание новых рынков сбыта.

 
Несмотря на длительный период высокой ключевой ставки, мы видим, что спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса растет. Это объясняется тем, что для МСБ действует большое количество мер господдержки, включая различные программы льготного кредитования по сниженной ставке. К тому же система госгарантий расширяет доступ к кредитам для таких компаний.

 
Как могут снизить долговую нагрузку компании, на которые не распространяются льготные программы?

 
За счет залогового кредитования – по нему ставки ниже, чем по необеспеченным кредитам. Мы индивидуально подходим к каждому бизнесу и, учитывая его специфику, готовы предложить гибкие условия.

 
В 2024 году очень интересна промышленная ипотека. Можно получить кредит на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, и ставка составит до 5% годовых.
Как в корпоративном сегменте можно конкурировать с крупнейшими игроками рынка?

 
Многие бизнесмены понимают, что источники финансирования нужно диверсифицировать. Хорошая стратегия – это партнерство с несколькими банками. Главное – выбрать надежных, понимающих специфику бизнеса и готовых проявлять гибкость.

 
К нам часто обращаются в ситуациях, когда коробочные решения не подходят, когда нужно включить смекалку, создать прецедент. Мы на таком специализируемся: сложно структурированные сделки, M&А, нестандартные финансовые проекты, бридж-кредитование.

 
Наша основная задача – выстраивать долгосрочные доверительные взаимоотношения с нашими клиентами, помогать им успешно проходить сложные отрезки пути. Мы развиваем потенциал наших клиентов – это наша главная цель.

 
В последние годы банк активно работает с застройщиками. На чем строится ваша стратегия в этом направлении?

 
Зачастую застройщикам не хватает лимитов в крупнейших банках, и они ищут альтернативы среди надежных партнеров. Здесь мы и можем быть интересны. Крупные игроки обычно диктуют девелоперам достаточно жесткие условия, мы же подходим к партнерству более гибко, учитываем особенности каждого проекта. Кроме того, мы умеем грамотно оценивать проекты комплексного развития территорий и работать с механизмами государственно-частного партнерства. Мы всегда смотрим на проект комплексно, предоставляя клиенту весь спектр услуг без длительных согласований и бюрократии.

 
Что, кроме кредитов, вы еще можете предложить бизнесу?

 
Предприниматели ценят работу в режиме одного окна. Им важно получить в банке комплексное обслуживание: конкурентные ставки по вкладам, в том числе в юанях, удобные бизнес-карты, сопровождение ВЭД, электронный документооборот.

 
Качественное ДБО, специальное банковское приложение для юрлиц уже стало необходимостью. Это удобно: можно без визита в банк создавать и подписывать платежные поручения, отправлять заявления на открытие, пополнение или возврат депозита, получать важные письма из банка.

 
Наше приложение Expo-control регулярно входит в топ-5 лучших мобильных банков на основе оценок пользователей. Работа с бизнесом не ограничивается для нас обслуживанием юридического лица. Во главе любой компании стоит владелец, руководитель, топ-менедж­мент. Это люди, которые знают толк в премиальном обслуживании.

 
Как вы работаете с премиальными клиентами?

 
Мы работаем с вип-клиентами с момента открытия офиса на Пушки­на, которому в этом году исполняется 12 лет. За это время  мы выстроили не только партнерские, но и доверительные, теплые и дружеские отношения с нашими любимыми клиентами. Для круп­ных вкладчиков у нас действуют повы­шенные ставки по вкладам. Для тех, кто ищет альтернативу, есть эффективные продукты для управления капиталом и инвестиционные решения. Главное – это внимание и выгодное предложение, что нас точно отличает от многих банков.