Развитие бизнеса – процесс многозадачный. Важную роль играет взвешенный подход к выбору партнеров, в том числе финансовых. Как малому и микробизнесу грамотно использовать ресурсы банка с пользой для себя, мы узнали у Михаила Красных, директора сети операционных офисов Райффайзенбанка по Пермскому краю. 

Михаил Красных,
директор сети операционных офисов
Райффайзенбанка по Пермскому краю

– Какие выгоды могут получить небольшие компании от сотрудничества с банком?

 
– Это зависит от формата сотрудничества, выбранного компанией: комплексное обслуживание или использование единичных продуктов. Для крупных компаний подходит принцип «разных корзин», в случае с небольшими компаниями – не всегда. Им выгоднее работать с одной-тремя финансовыми организациями.

– Почему? Какие есть недостатки?

 
– Обслуживание в нескольких банках как минимум увеличивает финансовые и временные затраты компании. Для крупных организаций расходы на расчетно-кассовое обслуживание одновременно в 7-10 банках менее заметны для общего бюджета. К тому же, в таких компаниях, как правило, работает штат финансистов, которые берут на себя все технические вопросы, в том числе, контролируют объем оборотов и остатки на счете в каждом банке. Для небольших компаний, в которых зачастую все вопросы собственник решает самостоятельно, такое рассредоточение не всегда целесообразно.

 
– А какие преимущества дает обслуживание в одном банке?

 
– В первую очередь, упрощенные правила кредитования. Чаще всего, при оформлении займа в «домашнем» банке, перечень необходимых документов заметно сокращается, потому что большая часть сведений о клиенте уже есть в базе банка.

 
В принципе, чем больше банк знает о клиенте, тем эффективнее сотрудничество. В бизнесе, как и в медицине, – правильное лечение семейный доктор подберет быстрее, чем врач, который видит больного впервые. Мы, как «домашний врач», видим всю историю клиента: начальные показатели, динамику, области, на которые стоит обратить особое внимание. По-этому нам проще «прописать» клиенту нужные продукты для профилактики, улучшения или исправления ситуации.

 
Также, при увеличении объемов сотрудничества, наши клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту и на получение специальных условий по зарплатному проекту, как для самой компании, так и для ее сотрудников.

Малый бизнес может получить финансирование на срок до 10 лет, микробизнес – до 5 лет. Клиенты сами определяют этот срок, исходя из своих потребностей

 
– По вашим наблюдениям, каковы основные потребности бизнеса в современных экономических реалиях?

 
– Неизменное желание бизнеса – снизить свои издержки. Всё больше компаний в этом году обращаются к нам за рефинансированием действующих кредитов других банков. К слову, рефинансирование – не единственный способ оптимизации расходов. Банки, давно работающие с сегментом малого и микробизнеса, отлично знают потребности клиентов в зависимости от оборотов, вида деятельности и численности сотрудников и предлагают компаниям многосоставные решения. В Райффайзенбанке разработаны специальные пакеты услуг, позволяющие экономить от 20 до 40% на расчетно-кассовом обслуживании.

 
При помощи банка можно снизить затраты и на другие расходы. Например, на покупки в торговых центрах METRO Cash&Carry. Многие наши клиенты закупают товары именно в этих гипермаркетах, поэтому мы запустили для них специальную карту, которая позволяет экономить на покупках. Размер скидки, которую получает компания, зависит от общей суммы, потраченной по карте за квартал в торговых центрах METRO.

 
– Такой картой можно расплачиваться только в этой торговой сети?

 
– Конечно, нет. Это универсальная карта, использовать которую можно в любой торговой точке, на заправках, в ресторане, а также снимать и вносить наличные компании круглосуточно через банкоматы.

 
Карта привязана напрямую к расчетному счету организации. Это позволяет совершать покупки без платежных поручений. Также компании доступна беспроцентная отсрочка платежа сроком до 45 дней на покупки в METRO.

Банки, давно работающие с сегментом малого и микробизнеса, отлично знают потребности клиентов в зависимости от оборотов, вида деятельности и численности сотрудников и предлагают компаниям многосоставные решения

– Актуальный вопрос для бизнеса – получение заемных средств. Насколько сложно сегодня получить кредит?

 
– Что важно для небольших компаний? Чтобы всё было просто, быстро и, желательно, без обеспечения. Мы стремимся максимально соответствовать запросам бизнеса. Например, новым клиентам Райффайзенбанка с годовым оборотом до 60 млн руб. кредитный лимит на пополнение оборотных средств до 100 тыс. руб. доступен без предоставления дополнительных документов, оформления поручительства или залога. Компании нужно только открыть расчетный счет и в заявлении отметить согласие на установление лимита овердрафта – уже через три месяца обслуживания лимит подключится автоматически.

 
Также среди компаний из сегмента микробизнеса особой популярностью пользуется кредит «Экспресс», в рамках которого всего за два дня они могут получить заем до 2 млн руб. без залога.

 
У более крупных компаний, кроме классических кредитных программ, особой популярностью пользуются документарные продукты, в частности, банковские гарантии, которые могут использоваться как альтернатива кредитованию. Например, в ситуациях, когда заказчик готов выплатить подрядчику аванс при предъявлении гарантии его возврата в случае некачественного оказания услуг. Это позволяет исполнителю не оформлять кредит при недостаточности собственных средств. Разница между стоимостью гарантии и стоимостью кредита при этом весьма существенна.

 
– Какие условия кредитования компаний малого и микробизнеса предлагает ваш банк?

 
– Условия по кредиту определяются персонально для каждой компании. Всё зависит от ее оборотов, кредитной истории и, конечно, от объема сотрудничества с банком.

 
Срок кредита зависит от выбранной клиентом программы. Малый бизнес может получить финансирование на срок до 10 лет, микробизнес – до 5 лет. Клиенты сами определяют этот срок, исходя из своих потребностей. По данным нашей статистики, клиенты Пермского отделения банка из сегмента микробизнеса предпочитают краткосрочный заем на 6 месяцев и долгосрочный на 5 лет. В малом бизнесе лидирует кредит на пополнение оборотных средств сроком от 3 до 5 лет или инвестиционные на 10 лет.

 
Нужно отметить, что инвестиционные кредиты Райффайзенбанка в достаточной степени интересны малому бизнесу. Особой популярностью у наших клиентов пользуются кредиты на приобретение и ремонт недвижимости, а также на возмещение ранее понесенных затрат. Без преувеличения могу сказать, что сегодня это одно из лучших предложений на рынке.